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供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)是一種將金融服務(wù)與供應(yīng)鏈管理相結(jié)合的商業(yè)模式，通過(guò)融資、支付、風(fēng)險(xiǎn)管理、供應(yīng)鏈信息管理等方式，為企業(yè)提供全流程的金融服務(wù)。這種系統(tǒng)可以幫助企業(yè)優(yōu)化資金利用效率，降低財(cái)務(wù)成本，并提高供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率和安全性。目前，隨著數(shù)字化、智能化技術(shù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)也越來(lái)越普及和重要。

》》》》供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)

一、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨的痛點(diǎn)：

1、金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí)度不夠，導(dǎo)致在服務(wù)上不能提供針對(duì)性服務(wù)和有效管理，存在一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2、整個(gè)供應(yīng)鏈上企業(yè)與企業(yè)之間信息不互通，存在信息孤島，未搭建統(tǒng)一的信息服務(wù)平臺(tái)，核心企業(yè)的數(shù)據(jù)邊緣化、私有化、分散化、封閉化問(wèn)題嚴(yán)重。企業(yè)信息不能及時(shí)共享制約了融資信息的驗(yàn)證。

3、多數(shù)企業(yè)沒(méi)有金融資質(zhì)和拍照，行業(yè)亂象嚴(yán)重。

4、缺乏統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的管理制度。

5、中小企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題依舊突出。

6、金融機(jī)構(gòu)缺少優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)及業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

7、核心企業(yè)對(duì)全供應(yīng)鏈的滲透能力及促進(jìn)作用不足。

8、核心企業(yè)信任度不能有效傳遞，信任只能在核心企業(yè)與一級(jí)供應(yīng)商之間傳遞，并不能傳遞相關(guān)的核心企業(yè)的信任到多級(jí)供應(yīng)商，導(dǎo)致融資困難。

9、供應(yīng)商與供應(yīng)商之間支付結(jié)算不能在約定的時(shí)間內(nèi)完成，若涉及多級(jí)供應(yīng)商結(jié)算時(shí)，易出現(xiàn)資金挪用情況。

10、獲客難，因自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和風(fēng)控能力的不足，致使中小銀行面臨核心企業(yè)客戶(hù)少、新客戶(hù)挖掘難、老客戶(hù)嚴(yán)重等問(wèn)題。

11、服務(wù)產(chǎn)品及客戶(hù)的需求無(wú)法匹配。存在著“客戶(hù)所需，非我所供”“敏捷服務(wù)，非我所能”等供需錯(cuò)配問(wèn)題。

12、金融科技投入不足，導(dǎo)致工作效率低等問(wèn)題。

13、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)/核心企業(yè)系統(tǒng)難以自證清白，導(dǎo)致資金端風(fēng)控成本居高不下。

二、四象聯(lián)創(chuàng)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)解決方案

1、解決資金的合規(guī)監(jiān)管問(wèn)題，利用金融科技的力量，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供數(shù)字化、精細(xì)化、專(zhuān)業(yè)化的綜合金融科技解決方案，從大數(shù)據(jù)管理到貸后管理等方面賦能產(chǎn)業(yè)，提高供應(yīng)鏈金融的服務(wù)效率和安全，促進(jìn)供應(yīng)鏈生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展。

2、建立供應(yīng)鏈上下游企業(yè)生態(tài)數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈線(xiàn)上發(fā)展，提高企業(yè)業(yè)務(wù)管控能力和資金管控體系。

3、通過(guò)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)解決方案，改善并提升供應(yīng)鏈金融各環(huán)節(jié)的敏捷度，實(shí)現(xiàn)信息實(shí)時(shí)共享，解決信息不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題，從而實(shí)現(xiàn)信息流、資金流、物流的統(tǒng)一協(xié)同流轉(zhuǎn)，解決信息不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題。同時(shí)，提升風(fēng)控水平，取得效益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，為供應(yīng)鏈金融中的企業(yè)帶來(lái)機(jī)會(huì)。

4、確保貿(mào)易真實(shí)性，傳遞核心企業(yè)信任，通過(guò)采用實(shí)名制，確保參與方信息的真實(shí)性，信息流魚(yú)資金流同時(shí)流轉(zhuǎn)，通過(guò)授權(quán)在整個(gè)鏈條內(nèi)實(shí)現(xiàn)可控共享，傳遞核心企業(yè)信任。

5、借助智能合約，對(duì)接金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)收賬款自動(dòng)結(jié)算?；谡鎸?shí)貿(mào)易付款約定，通過(guò)區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)履約條件、履約方式、履約賬期、履約金額的上鏈和智能化設(shè)置，并對(duì)接付款方對(duì)應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款逐層自動(dòng)結(jié)算，解決因中間供應(yīng)商延期付款而造成的全鏈條資金流轉(zhuǎn)效率降低的問(wèn)題。

6、基于區(qū)塊鏈技術(shù)，搭建區(qū)塊鏈信息化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息撮合和對(duì)供應(yīng)鏈全生命周期業(yè)的業(yè)務(wù)支撐，解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。

三、四象聯(lián)創(chuàng)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)功能

1. 供應(yīng)鏈信息管理：該模塊主要用于維護(hù)供應(yīng)鏈上的各參與方之間的關(guān)系和信息，包括供應(yīng)商、采購(gòu)商、物流配送方、金融機(jī)構(gòu)等。其主要功能為信息查詢(xún)、添加、修改、刪除等。

2. 供應(yīng)鏈融資管理：該模塊主要用于管理供應(yīng)鏈金融相關(guān)的融資業(yè)務(wù)，包括采購(gòu)融資、生產(chǎn)融資、質(zhì)押融資、保兌倉(cāng)等，其主要功能為融資申請(qǐng)、審批、放款、還款等。

3. 供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理：該模塊主要用于監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)和提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，包括供應(yīng)商信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)等。主要功能為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、預(yù)警提示等。

4. 多方協(xié)作平臺(tái)：為了保證供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的高效運(yùn)作，需要實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上各參與方的協(xié)同工作。多方協(xié)作平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)信息溝通、業(yè)務(wù)協(xié)商、文件共享等功能。

5. 數(shù)據(jù)分析與報(bào)表：通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的采集、整理和分析，可以發(fā)現(xiàn)其中的規(guī)律和趨勢(shì)，以便為業(yè)務(wù)決策提供參考。其主要功能包括數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)查詢(xún)、報(bào)表生成、分析預(yù)測(cè)等。

6. 推送提醒服務(wù)：推送提醒服務(wù)主要是為了提高用戶(hù)服務(wù)質(zhì)量和用戶(hù)體驗(yàn)。通過(guò)郵件、短信、微信等多種形式提醒用戶(hù)審核、還款、催收等重要事項(xiàng)。

除了上述的功能之外，供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)軟件還有以下的服務(wù)：

7. 業(yè)務(wù)流程優(yōu)化：供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)軟件可以針對(duì)供應(yīng)鏈金融的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化，將業(yè)務(wù)流程、審核流程等標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化，減少人工處理和誤差，提供標(biāo)準(zhǔn)、透明、高效的業(yè)務(wù)服務(wù)。

8. 安全保障手段：為了保障供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全，軟件系統(tǒng)采用數(shù)據(jù)加密、防火墻、病毒查殺等防范措施，為用戶(hù)提供可靠的安全保障。

9. 移動(dòng)端接口開(kāi)發(fā)：隨著移動(dòng)設(shè)備的普及，軟件系統(tǒng)支持移動(dòng)端應(yīng)用，為用戶(hù)在移動(dòng)端經(jīng)營(yíng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供便利。

10. 人工智能技術(shù)應(yīng)用：人工智能技術(shù)可以幫助供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)軟件識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等，例如自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、智能化提醒等，提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的效率和準(zhǔn)確性。